Los gastos por encima de los ingresos pueden ponernos en una posición difícil. ¿Qué podemos hacer si no podemos pagar la tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito pueden ofrecer grandes ventajas financieras, pero su uso imprudente puede ponernos en una posición financiera difícil.
En el delicado escenario económico actual, los pagos con tarjeta de crédito aumentan constantemente para compras importantes como la comida, lo que contribuye a fin de mes llegar supremamente alcanzados.
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En este contexto, los pagos con tarjeta de crédito pueden retrasarse y las deudas pueden llegar a ser inmanejables.
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Entonces, ¿qué hacer si las deudas de las tarjetas de crédito se salen de control y no podemos manejarlas?
Un retraso en el pago de una tarjeta de crédito puede tener consecuencias a largo plazo, ya que se empiezan a acumular intereses además de descalificar la tarjeta.
Si la deuda dura demasiado tiempo, el banco puede ir a los tribunales y si la situación no se resuelve, puede acabar siendo arrestado.
Esta experiencia, por la que nadie quiere pasar, puede evitarse de diferentes maneras.
Una posibilidad es financiar la deuda haciendo sólo un pago mínimo. Esta es una acción que puede proporcionar algún alivio inmediato, pero hay que tener en cuenta que si se recurre a esta alternativa todo el tiempo, se puede enfrentar a dificultades financieras.
Los los préstamos bancarios personales suelen tener una tasa más baja que las tarjetas de crédito. Para los que están atrasados en el pago de una tarjeta de crédito, una opción pueden ser los préstamos de Fintech, que a veces pueden tener una tasa más baja disponible que la tasa de las tarjetas de crédito.
Además, cuando se trata de pedir dinero prestado, los analistas dicen que la clave es hacerlo antes de la mora en la tarjeta, porque cuanto estas mora, más intereses tenemos que pagar.
En este sentido, es importante evitar acumular atrasos, porque el buen comportamiento es una «carta de recomendación» para cualquier préstamo.
Cuando no puedes pagar la tarjeta de crédito, el problema surge precisamente cuando alguien acumula atrasos y el riesgo de no pago es muy alto, por lo que es muy difícil conseguir financiación o si se consigue será con tasas muy altas.
También es difícil obtener un préstamo cuando el pago mínimo es demasiado alto en relación con el salario. Por ejemplo, pocas instituciones estarán dispuestas a prestar a alguien que tiene un pago mínimo de $ 35.000.000 y unos ingresos de $ 40.000.000.
Una opción, aunque parezca obvia, es tratar de reorganizar radicalmente las finanzas para pagar la deuda con sus propios ahorros. La segunda forma es tratar de renegociar un acuerdo con el acreedor, pero este caso no es tan sencillo, ya que dicho acuerdo depende, entre otras cosas, de la política crediticia del banco y del estado de su cartera de pagos atrasados.
Otra alternativa de financiación, que depende de la situación del deudor, puede ser el anticipo de salario o la venta de algún activo adquirido.
Opciones no recomendadas para las tarjetas de pago
Como ya hemos dicho, no es razonable pagar la tarjeta de crédito con otra tarjeta de crédito, ya que del total a pagar, el 5% entra en el pago mínimo y el 95% restante son gastos financieros.
Otra opción, que es rechazada por los analistas, es el uso de sobregiros, cuyas tasas son mucho más altas que las de las tarjetas de crédito.
Además, tanto las tarjetas como los sobregiros, por regla general, tienen tasas variables y pueden superponerse en cualquier momento a la fuente de financiación.
Poner en orden las finanzas de la familia
Además de resolver el problema de la posible asfixia financiera en el presente, darnos la oportunidad de reflexionar sobre las causas de la deuda nos dará el conocimiento para que no cometamos los mismos errores y caigamos constantemente en la desesperación.
Así, si eres una de esas personas que no sabe cómo gestionar y equilibrar correctamente los gastos y las deudas, puede seguir el siguiente esquema:
- Presupuestar todos sus gastos mensuales
- El 70% de este presupuesto debe contener los gastos básicos de su familia (alquiler, escuela, atención médica, etc.).
- El 30% restante puede ser usado para el pago de deudas, ahorros y entretenimiento.
Consejos para ordenar sus finanzas
Disponer de un fondo de emergencia equivalente a 6 meses de salario en caso de accidente.
Como explicamos, puede que te endeude al pedir otro préstamo, pero este recurso debe ser la excepción, ya que incurrirá en muchos gastos ocultos.
Ten en cuenta que si estamos endeudados, no podremos mantener el mismo estilo de vida y debes desarrollar un plan de austeridad.
Registrar y reducir los «costos de las hormigas» (viajes en taxi, compra de bocadillos y bebidas en la vía pública, etc.).
Eliminar o limitar los instrumentos de financiación instantánea como las tarjetas de crédito.
Claves para usar tu tarjeta de crédito
A menudo se cometen errores con quienes periódicamente se endeudan con las tarjetas de crédito. La buena noticia es que si eres uno de estos usuarios, a partir de ahora puedes marcar la diferencia.
En primer lugar, y quizás una de las razones más importantes es que hay una tendencia a querer endeudarse al cupo máximo de la tarjeta de crédito, porque no se considera que sea de grandes cantidades (especialmente cuando aparecen las famosas tarjetas de crédito sin interés) y que tienen el eslogan: obtiene «dinero fácil».
La tasa de interés anual, que aparece cuando se financia una tarjeta de crédito es sólo una parte de lo que hay que devolver al emisor de la tarjeta; lo que el interesado tiene que ver es el costo financiero total, que incluye, además de la tasa de interés, todos los gastos incurridos en la asunción de la deuda, desde los impuestos hasta los seguros, así como los gastos administrativos y otras tasas.
En tercer lugar, si tiene problemas para equilibrar tus gastos y deudas, es mejor no usar más de una tarjeta de crédito ya que puede perder el control de sus gastos.
Después de todo, si decide tener dos tarjetas, es mejor ordenar y asignar una para los gastos diarios (supermercado, gasolina, etc.) y la otra para grandes cantidades o situaciones de emergencia.